Одним из проектов, вызвавших большой интерес и много вопросов со стороны аудитории, стало предложение о создании общества взаимного страхования, участниками которого могли бы стать саморегулируемые организации строительной отрасли. О перспективах такого проекта рассказал директор Общества взаимного страхования «Кредит Доверия» Андрей Черников.
Беседу записала обозреватель издания Ольга Метелева.
— Андрей Анатольевич, как можно оценить результаты вашего участия в Партнериате?
— Для меня Партнериат это уникальная возможность общения с целевой аудиторией – саморегулируемыми организациями строительной отрасли. Презентация проекта, который находится на начальной стадии– отличная возможность для представления конкретных результатов и обсуждения ряда насущных вопросов, способствующего дальнейшему продвижению. Считаю, что каждая СРО накопила свой уникальный опыт и обмен мнениями был бы очень полезен.
— Участие саморегулируемых организаций в ОВС предполагает полную «смену курса» в страховой политике? Что должно заставить СРО уйти от привычной схемы?
— Создание общества взаимного страхования, участниками которого могли бы быть саморегулируемые организации строительной отрасли открывает перед ними ряд новых возможностей по организации комплексного страхования. Более того, участие СРО в ОВС позволяет реализовывать индивидуальные финансовые решения, направленные на повышение экономической устойчивости СРО и не только.
Директор ОВС «Кредит Доверия» Андрей Анатольевич Черников:
«ОВС для СРО – эффективный финансовый инструмент для организации комплексной страховой защиты и повышения экономической устойчивости СРО. Управление финансовыми потоками, распределение прибыли, формирование специальных фондов – вот то немногое из богатого арсенала возможностей, которые появятся у саморегулируемых организаций при участии в обществе взаимного страхования».
— У каждой саморегулируемой организации, как правило, есть «своя» страховая компания, годами отработанная страховая схема. В чем преимущества вашего предложения?
— Кардинальное отличие работы ОВС от классической страховой компании – денежные средства, поступающие в ОВС, распределяются под контролем участников Общества. В нашем случае – саморегулируемых организаций, которые в этом случае, принимают участие в утверждении финансовой политики и распределении прибыли по итогам финансового года. Денежные средства могут быть направлены на развитие СРО, инвестированы в собственные или сторонние проекты, использованы для выдачи займов, аккумулированы в качестве финансовой подушки безопасности – вариантов много. И выбор остается за участником Общества – за СРО.
— Какие преимущества могут стать решающими для вступления саморегулируемой организации в общество взаимного страхования?
— В первую очередь – это возможность заключения договора страхования на индивидуальных условиях. При работе по классической страховой схеме вариативность отсутствует.
Во-вторых – размер стоимости договора. В нашем случае он зависит от экспертной оценки. В страховой компании стоимость договора строго фиксирована.
Но главное преимущество – страховые программы, которые предлагаются саморегулируемым организациям.
«Могу с уверенностью сказать, что Ассоциации довольны результатом сотрудничества с ОВС «Кредит Доверия». У Инспекции нет необходимости проверять, заключил ли тот или иной наш участник индивидуальный договор страхования: в случае коллективного договора, мы уверены, что гражданская ответственность всех членов СРО автоматически застрахована. Лично я, как сотрудник Инспекции, характеризую работу с ОВС «Кредит Доверия» двумя терминами: «удобство» и «безопасность». Таким образом, Ассоциации на своём опыте доказали, что ОВС – это эффективная альтернатива классическим страховым компаниям».
Андрей Витальевич Иродов
Старший инспектор Инспекций Ассоциаций «СРО «ОПСР» и «СРО «ОРПД»
— Какие, на ваш взгляд, страховые программы могут быть наиболее востребованы? И в чем их отличия от продуктов, предлагаемых классическими страховыми компаниями?
— Самая востребованная программа «Страхование компенсационного фонда обеспечение договорных обязательств»
Классическая схема страхования предполагает защиту от рисков, связанных с исполнением контрактных обязательств. Компания, выполняющая контракт (муниципальный, государственный и т.п.) обязана перечислить средства в КФ ОДО и застраховать свои риски по контракту в страховой компании.
При осуществлении схемы страхования через ОВС саморегулируемая организация страхует риск выплат из компенсационного фонда обеспечения договорных обязательств, тем самым защищая свои активы от целого ряда финансовых рисков. В свою очередь держатель контракта (компания-член СРО) избегает дополнительных затрат – не производит отчисления в страховую компанию.
Вторая программа – «Страхование Компенсационного фонда возмещения вреда». Отмечу, что этот компенсационный фонд один из основополагающих в работе СРО, так как по факту он обеспечивает гражданскую ответственность каждого члена саморегулируемой организации при ведении хозяйственной деятельности и непосредственно при выполнении работ на объекте.
Для обеспечения стабильности СРО, КФ ВВ должен быть защищён. В разных СРО эту проблему решают по-разному: кто-то прибегает к индивидуальному страхованию ответственности членов СРО, что достаточно дорого. Второй вариант – «псевдоколлективный» договор, в рамках которого СРО является плательщиком, но при этом для каждого члена устанавливается своя страховая сумма, которая может колебаться от трёх до пятидесяти миллионов рублей. В случае превышения страховых лимитов, ответственность покрывается выплатой из КФ и при необходимости его пополнения может распространяется на всех членов СРО.
Поэтому мы предлагаем истинно коллективный договор страхования компенсационного фонда возмещения вреда, который устанавливает агрегатную коллективную ответственность, минимальная сумма которой – четверть КФ ВВ СРО. В случае выплаты КФ ВВ – компенсация будет произведена страховой организацией: таким образом, компенсационный фонд в безопасности.
«Совместная работа уже приносит свои результаты. Сегодня все наши риски учтены и надежно защищены. Страховые затраты приемлемы и не являются тяжелым обременением. Отдельного внимания заслуживает возможность управления финансовыми потоками и распределение прибыли».
Дмитрий Андреевич Сташкевич
генеральный директор
Союза производителей ремонтных и отделочных работ
Третья программа – «Страхование риска от неуплаты членских взносов». Одной из страховых программ ОВС для СРО может стать страхование от неуплаты членских взносов. Основой финансирования текущей деятельности СРО являются членские взносы. Как правило, они платятся регулярно – или раз в месяц или раз в квартал. К сожалению, бывают ситуации, когда члены иногда не могут вовремя заплатить или по каким-то причинам уклоняются, затягивают – тут то на помощь и приходит ОВС с договором страхования финансовых рисков – неуплаты очередного взноса.
И четвертая программа «Страхование займов, выданных членам СРО». Программа включает в себя защиту как от прямого невозврата займа, так и неуплаты процентов за пользование денежными средствами. При реализации этой программы, финансовые потери, которые могут понести саморегулируемые организации отсутствуют.
Названные страховые программы – это только лишь «вершина айсберга», малое число «опций», которые могут быть предложены саморегулируемым организациям. Сам принцип создания ОВС предполагает индивидуальный подход к участникам, исходя из их интересов и предпочтений, но это уже предмет конфиденциальных разговоров.
— Что можно уже сейчас сказать о реальном опыте сотрудничества ОВС и СРО?
— Уже на протяжении двух лет «Кредит Доверия» сотрудничает с Ассоциациями «СРО «ОПСР» и «СРО «ОРПД». Также заключён договор коллективного страхования с Ассоциацией профессиональных организаторов работ в строительной отрасли. Нами застрахованы гражданская ответственность членов СРО, а также финансовые риски возможных выплат из компенсационных фондов. Коллективные договоры страхования уже продлены на 2024 год.
«Страховые схемы, предлагаемые ОВС интересны своей вариативностью. Персональный подход при обсуждении условий договора страхования позволяет предусмотреть риски, исходя из индивидуальных особенностей работы компании. В свою очередь нефиксированная стоимость страховых продуктов позволяет разумно оптимизировать ряд бюджетных статей организации».
Самир Тахирович Тахиров
Директор Ассоциации «БЕЗОПАСНОЕ СТРОИТЕЛЬСТВО»
Директор ОВС «Кредит Доверия» Андрей Анатольевич Черников:
«ОВС достойный конкурент перед классической страховой компанией. Сам принцип нашей работы открывает ряд возможностей для повышения экономической стабильности СРО и реализации ряда проектов».
